人生再生決死隊！バカ２号の人生個人再生体験記

債務整理をするにあたって、約束の日時に某法律事務所へ出向いた債務大王。
面談にあたって用意したものは次のとおり。
「債権者一覧表」（任意様式で手書き）
「登記簿謄本」（土地・建物）
「不動産評価証明」（建物）
「着手金」

債務大王の債務、借金の状況を説明し終えて、自己破産のように「自宅」を処分しない債務整理の方法があるのか聞いてみた。

はい。債務大王さんの場合は「個人民事再生」で債務整理をしましょう。
現在の債務合計の５分の１を３年間で支払いすることになりますが。
処分できる財産が上回る場合は、その財産の相当額により返済する金額が上回ることになりますけどね。

どうされますか？

「個人民事再生」で。。。ですか。。。は。。。はい。ではその方法でお願いします。

用意した着手金を弁護士さんへ支払いし、契約を済ませ、具体的な説明を受ける。
いろいろ用意するものがあるが、今までの事を考えればそんなことは容易いこと。

ちなみに今回、債務大王がお世話になる弁護士さんへ支払いした費用は「着手金」のみで追加費用は頂きませんとのことでした。
弁護士会を通したので315,000円になったのかどうかは分からないが、高い弁護士さんであれば５０万円になるところもあるようで。

そんなお金をどこから工面したんだ？
カミサンが債務大王名義で貯蓄していた定期預金を解約し、ボーナスも引き当てました。

そんな定期預金があったこと自体知らなかった債務大王。家族泣かせです。

ストップ、借りすぎ！
大手消費者金融のＣＭであるが。

債務大王はまさしく「借りすぎ」。収入と支出がアンバランスの状況である。

返済のために借り入れをする状況であれば、経済状況が破綻するのも秒読み段階。

支出が収入を上回るのだから当然のことだ。

債務整理＝自己破産と思っていた債務大王だった。

この状況、自分の借金の原因では、自己破産でも免責されないかもしれない。

どうにもならずに半ば鬱状態。対策を考えるもこんな状況では名案など浮かぶわけもなく。

本業の仕事も手につかず。そんな債務大王を見かねた上司が一言。
「債務大王君、最近様子がおかしくないか？何か悩んでいないか？」

当初は「何でもないです」なんて答えていたが、何でもない訳がない。
それから数日後、恥をしのんで上司に事の全てを話してみた。

解決の糸口になるかは分からないが、「専門家」である弁護士さんに相談するのがいいとのアドバイス。

これ以上、借りて返済するのは止めるようにと。

どんな弁護士さんがいいのかなんて全然アテがない。
どうしよう？途方にくれる債務大王であったが。

おもいきって県や町が開設している「悩み事相談」に電話をしてみた。

紹介されたのは弁護士会。
２地区紹介されたが、早急に対応頂ける弁護士さんに決定。

早速、予約を済ませたが、家を失わずに債務整理をする方法があるのか、そんなことができるのか半信半疑で面談の日を迎えることになった。

消費者金融の借金は親が肩代わりしてくれたおかげで一旦はカタがついたのだが。

しかし、借金の原因を完全に排除しなかったために、借金は繰り返される。

繰り返す借金は家族に内緒にしていた。
表向きは、住宅ローンのみの返済。隠していた借金総額はその住宅ローン残高を超える金額。

一ヶ月あたりの返済額は２５万を超えていた。
借りては返すの自転車操業をしていたので当然破綻は訪れる。

どうにもならなくなった債務大王。一時は命を絶つことで頭がいっぱいであった。
娘の顔を思い出し、なんとか止まることができた。

今考えるとゾッとする。
借金のことはもはや家族に隠すことができなくなり隠れていた借金が表となった。

住宅ローン以外の負債は１０００万を超えていた。
手取りが３０万にも満たない債務大王が、家族を養いながら毎月２５万を返済することは無理であることは明白。
カミさんと子供とは別居することに。当然離婚を前提として。裏切りへの代償、当然だ。

借金の原因を断ち切ることは当然だが、残った債務をどうするかである。
生きるために。生きていくために。
当初、不動産担保ローンを考えた。しかし、そんな余力も残っていない。
自分名義の不動産は家の上物のみで共有名義。しかも住宅ローンで抵当が設定されている。

自己破産の四文字が脳裏をよぎる。でも、財産の処分で家が無くなる。

家族が住んでいる家が処分されることは許されるものではない。父がローン以外の資金を出しているのでなんとしても避けたい。

でも現実に返済を続けることは、もはや不可能な状態の債務大王だった。

借金を減らすことも大切だが、借金の原因を断つことが大切ではなかろうか。

債務大王の借金の原因は浪費。
それが依存症によるものであれば一時的には抑制したとしても再発する可能性がある。

依存症といってもいろいろあるが、よく知られているのはアルコール依存、薬物依存。
そして浪費につながる買い物依存やギャンブル依存。

最近では借金依存といわれる依存症もあるそうだ。

アルコール依存であれば、病院へいって医師の診察を受け、指導の元にお酒を飲むと気持ちが悪くなる薬を服用することで改善を図ることが可能である。

買い物やギャンブル依存は、心療内科・精神科への通院でも治療は難しいと医師はいう。

対処としては、公共の保健福祉センターに問い合わせ、自助グループを紹介してもらい参加することが、改善の糸口となる。
ただし、依存症を自覚し、依存の原因となるものを止めるという強い意志がなければ繰り返すことになるかもしれない。

借金をしてまで繰り返すのは依存である可能性が高い。この依存症が引き金となり犯罪・自殺などへ。最悪の事態は避けられても「うつ病」となることもある。

債務大王が行った某心療内科でのお話でしたが。

でも「改善しよう」という強い意志があったとしても、繰り返すのが依存症。

どうやったら、依存症から脱出することができるのか。
これからの自分に与えられた課題であり、命題でもあるのだ。

自分のペースで前向きに取り組んでいきたい。

返済のために新たな借金を増やすことで、なんとか借金の返済は滞ることはなかった。

給料が自分で好きに使えるうちは、なんとかできた。

しかしそれは自転車操業であって、借金の元金が減るわけではなく利息だけを支払っていたことであった。

金融会社にとってはいいお客さんかもしれない。支払いは滞らず、元金は利用枠上限で利息が収益となるのだから。

こんな状態が長く続くはずもなかった。

１９９８年の３月のこと、消費者金融とクレジットカードのキャッシング借入れを親に肩代わりしてもらい、銀行のカードローンと親から肩代わりしてもらった分を毎月返済することになった。

普通に考えればここで借金とはオサラバするのがまっとうな人間だと今更ながら思う。

借金を肩代わりしてもらってからしばらくの間はナリを潜めていた浪費。

ところが、それは我慢していただけであって、改善をした、改善を考えたゆえの行動ではなかった。

その浪費の虫は自分のなかでじっと身を潜めていただけのもの。

それが再び表に現れるのにそう時間はかからなかった。

会社に入社したばかりの頃は、会社の寮住まいだったが、家庭の事情もあり会社の計らいによる転勤で、実家から通える事業所へ配属された。

実家に戻っても相変わらずの生活が続き、会社帰りや休日はパ〇ンコ通い。
け〇ばも始め、浪費は多くなり。

収入はそんなに増えないのに、支出が多くなること。それは必然として経済状況の悪化をたどるしかないのである。

そんなある日のこと、債務大王は物損事故に遭遇し、車を修理することになった。
被害者側であったが、任意保険に加入していたものの「車両保険」には加入してなかったので修理代は臨時的な出費となってしまった。

通勤に車を使っていたので直さないわけにはいかない。
貯金とは無縁の生活だったので、当然クルマを修理するお金なんてもっていなかった。

どうしよう。。。金策に困り果てた債務大王。

真っ先に思い浮かんだのが「消費者金融」

ボーナスで一括返済しよう、こう考えて消費者金融からお金を借りてしまった。
修理代は４０万に満たない金額だったので、返すつもりならボーナスで返せる金額だ。

しかし、ボーナスをもらっても債務大王は消費者金融からの借金を返さなかった。
一括返済をする気ならできていた。

遊ぶ金を優先していたのである。
「まだ大丈夫、次のボーナスでなんとかなるさ」と思っている債務大王がいた。

債務大王が最初に借金したのはクレジットカードのキャッシング。
クレジットカードを作った当初は、クレジットカードは買い物をするときの決済に使うカードと思っていた。

普段から浪費していた債務大王。
毎月の給料ではままならず、同僚から借金することも。

そんな生活をしていたある日、クレジットカードの明細を見て、キャッシングというものを知る。
提携銀行のＡＴＭにカードを入れ、暗証番号を入力するとお金が借りれるなんて。

借りた分は後で給料から返せばいいや、みたいな感じに安易にキャッシングをしたのだ。
お金に困っていても、生活自体を改めようとしないから、キャッシングした借金の返済に行き詰まるのに時間はかからなかった。

時はバブル全盛期。
ちょうどその頃、銀行がカードローンに力を入れ始めた時期でもあった。
債務大王は、早速メインバンクでカードローンを持ち、キャッシング分の返済はここから充当した。

借金の原因は浪費であるが、原因を改善せずに以前と変わらない生活をしていれば借金は増える一方である。
平成の初頭のことだが、当時給料はほとんど自分で自由に使えたので「借りた分はそのうち必ず返せる」なんて思っていた。

銀行のカードローンは５社に膨れた。返済は滞らなかったが、遊ぶ金を優先し５社とも限度額で推移していた。
毎月定額を返済し、利用可能額をＡＴＭから引き出すことの繰り返しだったのだ。

借りるだけ借りて、返済の努力がなかった債務大王。すでに多重債務となっているのに。
借金・お金への考えかた、「金銭感覚」がなっていなかったのである。

そんな中でも、サラ金、いわゆる消費者金融へ手を出すことは絶対にしまいと思っていた。

そんな思いも後に崩れることになるのだが。

債務整理体験談・日記として、「個人民事再生（個人再生）」の体験を書き留めるブログを開設することになりました管理人の「債務大王」です。

今回、債務整理「個人民事再生」により、人生の再生・再出発と二度と同じ過ちである「安易な借金」をしないことを誓ったのですが。

今、返済に行き詰まった借金をどうするか？ということはとても大事。
でも、それと同じく大事なことはいろいろあります。
ブログに残すことで、自分自身の反省と改善のポイントを発見していけたらと思っています。
今後とも、よろしくお願いします。

債務大王の借金の原因は、原則として自己破産では免責とならない事項です。
それは依存的なものであることが一つの事実であるのですが。
でも、依存のせいだけでもないと思う部分もあります。

その依存症と闘い、二度と同じ過ちを繰り返さぬよう記録として残すことにより、自分のようなバカが反面教師となって多重債務に苦しむ人へ微力でも役立つことがあればと思う次第です。

さてさて。。。
消費者金融からの借り入れやクレジットカードのキャッシング、住宅ローンなど各種のローンを抱え、なんとかやりくりしてきた債務大王です。

最終的には額面で約１６００万円の債務に膨れ上がり、月々の支払いが２５万円を越えていました。
正直、月々の収入のほとんどを借金返済に回さなければならない状況だったんですが、自転車操業の末に転倒しました。

債務整理の手続きはこれからですが、反省すべきことも交えて、これからどうなるのか記していきますので、よろしくお願いします。