人生再生決死隊！バカ２号の人生個人再生体験記

個人民事再生の方法で債務整理をした人は何人くらいいるのだろう。

自己破産は平成１７年度で約１８万件の件数のようで。

そもそも個人再生は、多重債務で悩んでいる人々が理解・認識していない債務整理の方法だと思う。
実際、債務大王も自己破産しかないと思っていたのが事実であり現実。

自己破産をすると戸籍に破産情報が登録されるとか、会社に知れたら会社を辞めなければならないなんて誤った認識のほうが先行していると感じる。

個人民事再生という債務整理の方法を体験したことが、自分を変えることのきっかけとなった債務大王である。

債務整理の方法を知らない人は、債務整理は自己破産しかないと考えるよね。
自己破産の認識を間違っているから自己破産はしたくない。

借金返済が順調にできていないのに、返済のために新たな借金をしてしまう。

自己破産しかない。でも自己破産はいやだ。

この思いが多重債務に悩む人々の借金状況を悪化させるワケですよ。

少なくとも自分はそうだった。自分だけかもしれないが。

債務整理を正しく理解すること。これ大事。

でも多重債務者はそんな余裕無いのも事実。自己破産が怖くて借金の現実を直視していない、あるいはできないから。

債務整理「個人民事再生」を体験し、法の力を借りて借金問題を解決する債務大王。

その恩義に報いるためには。今の自分ができることは何だろう。

多重債務に苦しむ人に債務整理について正しい債務整理の方法を認識してもらうこと。
債務大王のように「個人民事再生」や特定調停、任意整理があるのだから。

債務大王のブログやNightfly67さんの「脱借金！個人再生法による債務整理日記」により「個人民事再生」という債務整理の方法が多重債務を抱える人々に浸透すれば、もっと借金の状況が悪化する前に自分の借金状況や債務整理の問題を正面から直視できると思うのです。

Nightfly67さんは、債務大王と同じ債務整理の方法である「個人民事再生」を体験中です。

しかもほぼ同時期に。同年代で音楽とかアニメとかいろいろ共通することも（笑）
機会があれば一度オフで会ってみたいな、なんて思ってます。

もちろん任意整理や特定調停で債務整理をして借金を軽減することができます。

任意整理なら借金野郎さんの「借金野郎、借金まみれ」が個人的にも好きですね。

なにはともあれ、債務整理について正しく理解することが多重債務を抱える人々に必要と痛切に感じる債務大王でした。

そんな思いもあって「借金問題解決情報ガイド｜多重債務解決の裏技から債務整理まで」を作成中です。

カミサンたちと別居している今、秋の長い夜に今自分ができることを、少しずつでも。

保証人と連帯保証人の違いって何だろう。

保証人不要の無担保ローンが消費者金融の主力商品であるが、中には保証人を要することも。
消費者金融の契約書などの書類をよく見てみると「連帯保証人」となっているはず。

「保証人になってくれ。絶対迷惑はかけないから。」というセリフは多重債務者の常套手段。

迷惑かけないといわれても、絶対迷惑がかかる。保証人の依頼自体がすでに迷惑だよね。
保証人といわれるだけで「保証人か連帯保証人」かという説明も無く。

そんな言葉に騙されることを承知で１０年以上前、叔父の連帯保証人になった債務大王。
当時は保証人と連帯保証人の違いなんて全く知らない。

正直、保証人にはなりたくなかったが、断ることができなかったために。しかも「連帯保証人」ですよ。

そんなワケで「連帯保証人」になった債務大王の実話であるが。

自分にも借金があったけど、返済はなんとか続けていたので「消費者金融」から連絡がくることはなかった。

ところがある日のこと。「Ｓだけど、債務大王さんいますか」という電話が職場に。

当然Ｓさんなんて知るはずもないが、とりあえず電話にでると「債務大王さんかい？○○カードの××だけど、アンタ「ツッチーさん」の保証人だよね。今月の分、払ってもらわないと困るんだよ。」

状況がやっと理解できた債務大王。

「ツッチーさんに連絡したのですか？」としどろもどろな回答。

そしたら「連絡なんて関係ねーんだよ。アンタは保証人だから今日中に振り込め。口座は○○銀行の××だ。複唱してみろ！」

「ここは職場ですから。。。」「いいから早く言えよ、言ってみろ」
「今日なんとかしますから勘弁して下さい」
といった問答を思い出してしまった。実際その日に振込みましたよorz

債務大王が叔父の単なる「保証人」である場合は、叔父の返済が遅れても「先に叔父のほうへ請求しましたか？」「叔父に返済できる金あるはずだけど」という受け答えで、とりあえず難を逃れることができる。

保証人の場合は、「債務者であるツッチー叔父に確認してから財産調査でもして差族えなりしろ」とでもいえる。これは民法第４５３条の定め。

これが連帯保証人だと、ツッチー叔父の返済が無い時点で債務大王に返済の義務が発生するのだ。
頭に「連帯」の文字がつくだけで厳しくなる。民法第４５４条に「連帯保証の場合の特則」として定められている。

保証人といっても「消費者金融」がいう保証人は「連帯保証人」

借金の保証人になる場合は理解したうえで、その借金を「自分が返済する」ことを覚悟したほうがいい。
ちなみに、その叔父の借金は「今は無し」。いろいろあったが結局は叔父の妹である叔母が払ったと思う。

債務大王の保証人になったせいで、人生奈落の底になった人がいないのが救い。債務大王の借金には保証人がいませんでしたので。

個人民事再生や自己破産といえども、その効力は保証人までには及ばない。

もし、債務大王の借金に保証人がいたら、その借金は保証人が返済しなければならないのが法の定め。

こういった事で友人や知人、親戚とトラブルになりやすい。

債務整理をするにも、保証人がいる場合は事前に誠意をもって、返せる目途や時期について決めておくのが、トラブルを避けるための方法。
でも、保証人にその借金の返済能力が無ければ、これはこれで新たな悩みやトラブルの元になる。今の日本に保証人の制度が必要だろうか？と思う債務大王です。

法律事務所の担当さんから今日も電話。

８月分の給料明細コピーが無かったそうなのであわせて９月分も送ることに。

通帳のない銀行口座は取引明細を銀行から取得したのだが、１件だけカードローンの明細もあわせて記載してきた銀行があった。

カードローンの明細についても確認されました。

個人民事再生の申立ては児童手当の通知書があとから提出でもＯＫなので明日定期預金欄の通帳のコピーをとって早く送ることにしました。

個人民事再生の申立てから何日くらいで裁判所に行くことになるか聞いたところ。。。

裁判官によっては裁判所にいくこと「審尋」がないこともあるそうで。

確かに法律上では「小規模個人再生」は書面決議だしなあ。
「給与所得者等再生」だと意見徴収があるので必ず裁判所に行かねばならんのだが。

担当さん曰く。
裁判官から質問される事項が無いように必要な書類は念には念を入れて作成しているそうだ。

ここ数件の手続きでは審尋がなかったそうだ。小規模個人再生を反対されたケースもなかったそうで。

弁護士会から紹介されるくらいだから「債務整理」についての実績がある、良い「弁護士」「法律事務所」なのかもね。

休暇が無いので、過払い金の返還訴訟は来年の春以降まで時期を先送りすることにしました。

「審査甘い」「ブラックＯＫ」「借入れ８社目ＯＫ」

借りやすい消費者金融ほど利息が高い。

もちろん取り立ても中小になればなるほど。。。
多重債務の末期になると、ネットで検索するキーワードと債務大王は今更ながら思う。

審査の結果に胸をなでおろしたり、愕然としたり（笑）
もちろん債務大王のことですよ。
実際にネットで検索してましたから。

。。。
笑えることではないか。

２０年弱の借金生活にケジメをつける。この先のことをいろいろ考えるも今までマトモな金銭感覚が無いのだから生活設計なんかも改めて考えねばならんだろう。

自分が病気になったとき、家族は生活できるのか？
仕事を続けることが困難になったときはどうなるのか？

病気ならまだしも交通事故にあう可能性もある。自分は気をつけていても避けられないことがあるかもしれない。

今、気付くことができてよかった。と後になって思うことができるように。

今日のキーワード「甘くてＯＫ」なのは。。。うーん。
債務大王はやっぱ、「ケーキ」だな。

個人民事再生の申立て準備・手続きがいよいよ大詰め段階。申立てに向かって今日も一歩前進。

債務大王は、個人民事再生手続きのうち「小規模個人再生」での手続きで進めている。無事、認可されることを願いつつ。

サラリーマンなので「給与所得者等再生」もできるのだが、法律事務所の担当さんは「小規模個人再生」のほうが負担が軽いので、ということで。

先日、個人再生の申立てに必要な書類を弁護士さんのところ「〇〇法律事務所」へ届けたのだが、それから毎日のように電話がある。

不足している書類を新たに調達しなくてはならないのだが。

今日は生命保険関係での確認があった。

家計の収支に明示する収入額は「給料の手取り額」
債務大王が加入している生命保険は給料天引き。給料明細には生命保険料の記載がないので、どうやって生命保険の掛け金を支払っているのか？

また、家族で生命保険の支払いはないのか？とか。

オヤジは身体障害１級で生命保険に加入できない。
母も満期を迎えてから新たな加入はしてないし。もちろんバアサンは論外。

カミサンは加入しているが、別居者は家計の収支に含まないので。

予定では１０月初旬、遅くとも１０月中旬に個人民事再生「小規模個人再生」の申立てをする。

今後、債務大王の債務整理「個人民事再生」がどうなるのか多少の不安はあるが、なるようにしかならないので今は余計な心配はしていない。

債権者の反対により認可されない場合は「給与所得者等再生」の手続きに移行するしかないのだから。

小規模個人再生は債権者数の半分以上が反対した場合、もしくは反対する債権者がもつ債権額が総債権額の半分以上だと再生計画は認可されないのであった。

休日はあまり早起きしない債務大王だけど、今日は６時前に目覚めた。

釣りにいくわけでもないのに。

今日は籾摺りだった。先日稲刈りをしたんだが、籾殻をとって玄米にするのだ。

小規模なので午前中で全てのお米が玄米へ。やっと今年の米作が終了です。

誰かが食する「ひとめぼれ」のできあがりｗ

３０ｋｇが１袋の単位。ちなみに一俵とは６０ｋｇのことです。
１袋に満たなかった最後の袋、約２０ｋｇのお米を持って午後からカミサンのところへ。

カミサンと子供２人、ときどき債務大王が食してもしばらくは持つね。

野菜も作っているので食べ物には困らないかも。
いざとなったら水かけごはん（笑）
いや、梅干しも自家製だから。

さて、今日の家族日記ですが。

午後からみんなで近くの公園へ。ほのぼのとした昼下がりを過ごす。
買い物をして帰宅する車中のなかには息子の寝顔が。大はしゃぎして疲れたのだろう。

帰宅後、娘はまだ遊び足りないようで、今度は近所を歩いて散歩。

ペットボトルのお茶を２人で飲みながら手をつないで。

「お父さん、疲れちゃった。おんぶして」
そんな姿に近所のおばちゃんから「あらぁ～、おんぶしてもらっていいわねぇ」なんて。

微笑ましい光景だ。幸せ親子に見えるよね。

そんな感じでほのぼの家族の一日を終え、自宅へ帰宅。

普段の疲労や負担はカミサンにかなりかけている。
マジ、カミサンには苦労のかけっぱなしで。

今日はカミサンよほど眠かったのだろう。子供たちを寝かせるのに布団にいったが子供たちより先に眠りについたカミサン。

子供たちが眠りについたのは２２時を回ってから。オヤスミと一声かけても起きる気配がなかったので、無理に起こさず戸締りを確認し、起こさないよう、そっと帰ってきました。

何かあったときのために合鍵はもっているし。。。
今日もありがとう。

そうそう。カミサンの就職が内定しました。

弁護士さんのところへ先日伺ったときに、過払いの訴訟における利息について尋ねたんだが。

過払金へ賦課する利息なんだけど、民法の５％なのか商事法の６％なのかを。

そしたら「裁判所」からその利息は認められてないんですよ、と。

え？まじっすか。

本人訴訟でやってみるので６％で考えていたんですよ。自分はやるつもりですよ。と話したら、是非やってみて下さい。

うまくいったら教えてくださいね。だってｗ

訴状をみる限りでは５分（５％）の利息を訴状提出の日から支払いの日までは賦課しているようだけど、利息制限法による引きなおし計算のときに賦課してないらしい。

「悪意の受益者」の言葉がカギなんだろうか？

最高裁では６％が認められた判例もあるようだけど。

いずれ「みなし弁済」の要件を満たしていないであろう証拠の書類をもっているので、訴訟をおこせば戻ってくる可能性のほうが高いとは思うのだが。

やらねば何も始まらぬ。せっかく本人訴訟を決意したんだし。
個人再生では被告？の身。過払い利息の返還訴訟では原告の立場。

こんな経験をする債務大王の人生は波乱万丈ですかね？
普通なら裁判所とは無縁だよなあ。

借金を重ねて多重債務の末、債務整理「個人民事再生」が進行中の債務大王です。

自分の本職はサラリーマン。なんで借金するの？という会社に勤めてます。

さすがに社名は明かせないことはご理解ください。

自分、学歴は高卒ですが、近年高卒の事務職は採用されていないようです。
借金体質の改善をしてますのでクビにしないで下さい。と日々願っています。

多額の借金ができたのは自分の属性がいいからであることは事実。
貸し手が借金を回収できない人にお金を貸すことは無いですから。

消費者金融がお金を貸す、貸しやすい属性はサラリーマン。だから「サラ金」といわれる所以であって。
自分の属性がどのようであるものか簡単に暴露します。

収入が多くても、借金が多い、返済が多いとこうなります。債務大王を反面教師として。。。

出身：東北の南部
年代：昭和４０年代生まれ
性別：♂
職種：一部上場の民間企業　公益事業に近いですね　平社員です
年収：税込み６００万台
趣味：釣り　過去は借金の原因となったことが趣味（もうしません）
借金の原因：趣味がこうじて。。。

結果として「個人民事再生」による債務整理となったのですが、家族や債権者の皆様へ迷惑をかけたことは事実です。すみませんでした。

もう「借金」とは決別しますので。債務大王の名を改名できるように。

債務大王が今配属されている職場は、社員の研修・教育施設の事業所です。

新入社員教育から管理職研修や技術教育など。
担当はその施設運営管理が主でその他雑務をかねていろいろと。

基本的には転勤族だけど、運良く自宅通勤ができてまして。

仕事柄「ビジネスマインド」を学ぶ機会は多いので、自分を成長させるにもいい職場と思っています。

自分もそうでしたが、生活の上で借金が問題になってくると鬱「借金鬱」になるんですね。
家族をないがしろにして仕事にも身が入らない。

自殺まで考えちゃいますから。自分も考えましたが、思いとどまったのは「愛娘」のおかげ。
怒られるかもしれないけど正直、息子より娘のほうが。。。いや息子も好きですよ。

比べられないね。家族は大好きです。
だから離婚はしたくはないのだけど、カミサンを裏切っている債務大王だから。

過去の事実は変えられないから。ドラえもんに頼みたい、タイムマシンが欲しいのが本音。
今日、妹に説教されました。情けない債務大王だなあ。

弁護士さんのところ「〇〇法律事務所」の担当さんから電話が。

児童手当を証明する書類のほかに不足がありました。

家族の収入関係なんだが、以前は所得証明書でよかったらしい。
最近、通達なんぞで変わったようで所得証明書ではなく、所得「課税」証明書が必要とのこと。

また、親父が不動産（土地）の所有者だからと思うが親父の戸籍謄本。
戸籍謄本は自分のしか取得してませんでした。

あとは保険関係。

高額な生命保険には加入していない債務大王。
でも、清算価値を確定するには必要だよね。

掛け捨てと思っていたアメリカンファミリーのガン保険は解約すると戻りがあることも初めて知った。

そうそう。

通帳の１年間の履歴が必要なんだが。

普通の履歴に加え、入出金がなくとも定期性総合口座だと、定期の明細ページも提出資料です。
もちろんコピーですけど。

債務整理の手続きが進んでいるのを実感した１日でした。

明日は稲刈り。〇〇県産のひとめぼれ。早ければ新米を食するのは来週。
会社を休むことは仕方がないが有給休暇の範囲内。

新潟とか名産地のコシヒカリとかササニシキはうまいだろうけど、新米即ならあまり変わらないと思う債務大王でありました。

子供たちを保育園か幼稚園に預けるにしても新たな問題が発生する。

長期の休みのときに子供たちの面倒をだれがみるのか。。。とか。

自分がまいた種だから自分で解決しなければならないことはわかっている。
でも、物理的に無理なこともある。

債務大王の母は「離婚」しないなら面倒をみる。。。ということ条件として今日言ってきた。

返す言葉がない債務大王。真意なの？

この先、離婚するかもしれない。面倒をみたところでおふくろたちになにがあろうものか。その条件は否定できるものではないが、現状では。

カミサンにはそんな条件いうな。。。なんて最後には言われたけど。
自分のしたこれまでのことがいろいろなことに波及している。

カミサンにとっては、おそらくは債務大王に子供たちを会わせることよりじーさんばーさんに会わせてあげたい気持ちが強いはず。
今回の件に関してはじーさんばーさんに何の非もない。

責めるは債務大王だから。

田舎なので家督のことを母は結構気にしている。
さっきの会話では、「面倒みたって家を継がないなら、あっちにいくなら債務大王家には関係なくなるべ」と。

そうなのか？
自分にはそんな気持ちはなかった。

自分の考えでは、子供（孫）たちと会えるならその時間を共に大切にしていこうということ。
先のことはその本人が決めることだから。家督を継ごうが継ぐまいか。

多分、母？が子供たちの面倒を見ないという結論となったときに今後の債務大王の道は決まるような気がしてならない。

そういったしがらみ自体にカミサンは嫌気をさしていたこともある。
嫁姑関係が悪いことは事実だけど、孫に会わせる会わせないは今回の債務大王の件とは無関係。それはカミサンも承知のこと。

しかし母には母の考えがあるから債務大王は言えない。言える立場じゃないよ。
でもね、孫は孫。今この時点で拒めば、この後会うことは難しくなるんだ。

母がこう考えるのは母だけの考えではない。父の考えがあってのこと。

その言葉の節々に表れてた。

「債務大王家にいなくなる子供の面倒みてどうすんだ」

母が口にした言葉だが真意は父の言葉。オヤジにそういわれたと母は言った。
その言葉が家督を意識した意外の言葉とは思えない。

自分が相続放棄をしたら丸くおさまるのかな？そしたら相続は妹のところだろうし、甥っ子に引き継がれるだろう。
そんな考えでいっぱいになってしまった。

昔は優しかった父なんだけど、目が見えなくなって半身が利かない今は。。。

自分の母と弟を誰よりも憎む父の姿を毎日見るのが辛い。
親子愛や兄弟愛の全てが否定された毎日を見るのが。。。

それ以上の苦しみが父本人にあるのだろうけど。

しかし、借金にかかわる全ての問題は債務大王のせい。自分以外の誰にもその責任は無いから自分が悪いのですが。

今日は職場の飲み会でした。酒の勢いでいらんことまでかいたかもね。

債務整理をしようと決意したのが６月。

そのときに弁護士さんのところへ持っていった書類のうち、土地・建物の登記簿謄本と不動産評価額証明書があった。

個人民事再生の申立てに使うには書類を取得して３ヶ月という期限があるそうだ。
よって改めて取り直しをしてきた。

カミサンが就職の面接で子供たちの面倒をみるため、今日は会社を休みにしていたので。
ついでに過払い金の返還訴訟に必要な消費者金融の登記簿もとってきました。

法務局にお客さんがいなかったのが幸い。子供たちはいうことを聞いておとなしく。。。してるワケもなく。

普段のカミサンの苦労を感じた債務大王でした。

債務整理や過払い金の返還訴訟などが、着実に前進している。

自分のお金に対する考え方も本当に変わった。
一番に感じることは「無駄遣い」をしていないこと。使えるお金を持ち合わせていないこともあるが、債務整理が自分にとっていい薬になっているんだな。

お金に対する考え方がルーズだと多重債務に陥りやすいのかも。

さてさて、カミサンの就職はほぼ決定のようである。
ただ、即離婚となるかは今のところはなんともいえない。

保育園か幼稚園に子供たちを預けることにはなるので、今週末に幼稚園の運動会にいくことにした。
前も書いたが、周囲から見れば幸せな家族に見えるだろう。

本当に幸せな家族になるための行動を諦めずに債務大王は頑張るのだ。

今日の「結婚できない男」の名セリフ。
意見のキャッチボールではなく意見のドッジボール。

借金が発覚する前も債務大王とカミサンは「意見のドッジボール」だったかな。
いつからキャッチボールではなくなっていたのだろう。

家族に借金を隠すこと、いや、借金に限らず隠し事をすることはよくないことだし、結局は隠し通すのは無理かもしれない。

借金問題の解決はお早めに！なんてね。
あなたの借金カミングアウトがいい方向に向かうことを応援します。

恥ずかしい話、債務大王の借金騒動は３回目。実は「初めて」ではないのである。
最低な奴なのだ　o...rz

その借金の原因は「ギャンブル依存症」
心療内科の先生がそう言うのだから。

ギャンブル依存症はその原因を自分が本当に理解しないと脱却できない。

ＧＡ日本（ギャンブラーズ・アノニマス) インフォメーションセンターのサイトを見るとわかると思う。

簡単にいうと「借金」をしてまでギャンブルをするのは「ギャンブル依存症」なのです。

債務大王はカミサンとの離婚がほぼ決定のようです。
借金問題が３回目であり、カミサンにも愛想をつかされました。

カミサンは債務大王を信じることがもうできないのです。
当然の事と思いました。自分の蒔いた種だから。

無理してひきとめる資格は今の自分に持ち合わせていない。
以前の自分から「変わろう」と行動してきたけど、今は全てを丸くおさめることは無理なんです。

経済的には復活できても。

「離婚」が今のカミサンにとってプラスになるならそれは当然の流れ。

１９日にカミサンが仕事の面接にいく。就職が決まれば離婚になる。
内心、仕事は決まってほしくない。けどカミサンの幸せを考えればそれは間違った願い。

子供たちの問題もあるけど、それは親として当たり前のことをする。カミサンの許可の範囲内で。

たとえカミサンと離婚したとしても、しばらくは近くにいるので、自分ができることはしていこう。
将来のために、家族の幸せのために。縁があれば復縁もできるだろうから。

大切にしなければならないのはカミサンと子供たちの幸せ。これからの自分の運命はわからないけど自分でいい方向に変えていこうという信念を曲げなければ、きっといいことあるさ。

少し強くなった気がした今宵の債務大王でした。

今日、いや昨日「電車男」を見ていて思ったこと。

エルメスへの恋心を「債務整理」に置き換えて考えてしまった。

恋愛経験が無い＝債務整理の知識が無い
というように考えたのだ。かなり強引ｗ

今だからできるこんな発想かも。

周囲から「告白しろ」といわれても、自分が行動しなければ始まらないんだよな。

電車男は作り話かもしれないが、債務男は。。。orz
債務大王のことですなあ。

思いを形にするには行動から。
行動しなければ何も変わらない。

債務大王は今「離婚」の危機に面している。
「離婚を回避したい」という思いが別居当初は強かった。子供たちを主体に考えていた気もする。

３ヶ月の間、自分ができることをやってきたつもり。
初めはカミサンたちと週一でしか会う機会が無かったが、今はなんだかんだで３日連続。

Ｘデーは近い。離婚の危機は事実だけど「回避」できると信じて、一晩眠りについたらまた会いにいってこよう。

債務整理を真剣に考えるも、自分はどうしたらいいのか悩むのですよ。

債務整理を考えてるときって「冷静な判断力」が低下してるし、当然債務整理の正しい知識もないから。

家族や友人と相談しても不安は高まる一方。債務整理について詳しい人が身近にいればいいのだけど。
債務大王もそうだったが、悪いほうへ悪いほうへ考えてしまいがち。

やはり解決の入口は専門家である弁護士さんや司法書士さんへの相談しかないのであると思います。

特定調停は、費用を抑えることができるものの自分で行うため、多少の手続きが必要なのは仕方がない。

自分でやれるのは特定調停だけど、忙しい仕事を抱えながらだと状況的に辛いことも。
そんなことはいってられないかもしれないけどね。

借金の悩みや借金鬱を和らげるためにも専門家へ相談するのも良いかと。

実際、債務整理を専門家にお願いすることになると「お金」がかかる。

司法書士であれば弁護士と比較するとその費用は安く済む。
１４０万までの金額制限があるけど、制限を超える場合は司法書士の助けを借りて本人で手続きを進めればいいこと。

１件１４０万を超える債務整理は司法書士の力を借りて本人により「特定調停」もできる。
でも、この場合は弁護士へ依頼したほうがいいかもしれないが。

利息制限法による利息の引き直し計算の結果、１件１４０万を超える過払い請求ができるなら司法書士の助けを借りて「本人訴訟」をやればいいのであって。

相談だけなら無料だし、その後どうするかは自分で決める。
あなたの債務整理、始めの一歩を応援する債務大王です。

債務整理のハンドブック「今日からのあたらしい第一歩」

弁護士さんのところへ申立書と必要書類をもって会いにいったのだが。

弁護士さんの事務所は債務大王の家から１時間と少しかかる大きい市。

カミサンに買い物とかあるなら一緒に行くか？と聞いたら「行く」とのことで。

債務大王が弁護士事務所にいってる間、カミサンと子供たちは買い物してました。

必要な書類だが、実はカミサンのところにあると思っていた児童手当の振込通知書がなかったので、完全に揃わなかったのだ。

今からのタイミングだと民事再生の申立は１０月になってからとのこと。
児童手当の振込通知は１０月にあるので、それを使うことになった。

また、建物の登記簿謄本と評価額の証明も取得して３ヶ月が過ぎているので再度とらねばならないとのことで。

過払いの訴訟でも登記簿をとらねばなかったので丁度よかったんだが。

担当さんに一通り書類を確認してもらってから、過払い利息の請求で「訴状」についても尋ねたら「サンプル」を頂けた。

しかも被告欄には債務大王がこれから挑む会社名が（笑）

役に立ちます。ありがとうございました。

グレーゾーンの法改正についても話したり。

担当さんは「法改正」はならないんじゃないんですか、なんて言うし。第一、特例措置だけど、５万円以上も１回の返済にあてることができる経済力がある人は借金する必要が無いでしょ、と。

ん？
確かにそうなんだけどね。考えちゃいました。自転車操業で月２０万を超える返済をしていたから。
借りて返すが積み重なり行き詰まっての破綻ですが。

債務大王の債務額は利息制限法で引きなおしの結果、２００万近く減ったそうです。

高い利息で長い期間借金をしているなら、過払いの可能性大。
過払いにはなっていなくとも借金が減るかもしれませんよ。

利息制限法を超えた金利､いわゆるグレーゾーン金利の問題は法改正により消費者へやさしい方向に改善できるのだろうか？

法律を改正するにあたって移行が終わるまでの間「特例措置」を設けるようだが。
その「特例措置」次第では､法の抜け道により状況が悪化することも。

特例措置では「少額で短期」の融資の場合､２８％の利息が認められる。
少額で短期とは､５０万の限度額なら１年の融資､３０万の限度額なら６ヶ月とのこと。

５０万を１年で返済する場合､月々の返済は５万円を超える。
ここから元金に引当てられる金額は４万円強になるだろう。

ここで考えられるのは､契約期間の解釈。新たに借入れた日から１年間ということになると､特例措置の期間中は５万数千円を返済して４万円を借りることを繰り返せば現状と同じということだ。

契約書に「利息制限法」を超えた金利は法的に支払う必要はありませんが､あなたには同意のうえで２８％で貸します。
と記載することも検討されているようだ。

これが書かれたら「過払金返還」が認められなくなる。

過去の利息についても。。。なんて契約更改を余儀なくされたりすると。。。

借りるほうは必死だからそれでも借りますよ。
貸すほうも「利息」が高い契約を勧めるのはビジネスですから。

特例措置の期間が終わったときに､債務者は新たな問題に直面することになる。
返済を続けていれば借りれる､という状況が終わり本当の経済危機がやってくることになるのだ。

利息は任意で払っているので「特定調停」や「任意整理」の債務整理の効力は今と同様に得られるものだろうか。

法改正前に借金に正面から立ち向かうことこそが「多重債務者」の正しい道と債務大王は思うのであった。

個人民事再生「小規模個人再生」の申立書と関連書類を持って、今週の１５日に弁護士さんのところへ行くことが決定。

書類の最終チェックは終わっていないが、大丈夫だと思う。
んが。。。

児童手当の証明書が無かったんだ。６月頃にカミサンのところへ持っていったままだ。
まさか捨ててないだろうな。あることを願いつつ明日電話してみるか。

思い起こせば３ヶ月前、自己破産しか知らなかった債務大王はどうやって今後借金を返すかを考えていた。

半ば借金鬱に近い状態で。。。

自宅を手放すことはできない。細々ながら先祖代々続く兼業農家の長男坊。

自分名義の不動産はないが、父所有の土地はあった。
それを担保にできないかと考え「不動産担保ローン」を調べまくった。

債務整理直前に、１回だけ不動産担保ローンの専門会社へ電話をしたことがある。
家族名義でもＯＫなんてホームページに書いてあったものだから。

条件があって契約まで至らなかったのだが。今となってはよかったのかもしれない。

昔は健常だった父は、現在「身体障害者」
所有者自身が字を書くことができない場合は契約不可とのことで。
目が見えないから字を書くことなんてできやしない。

調べれば調べるほど、不動産担保ローンってグレーな部分がありそうな気がしたことも事実。

借金カミングアウトの末、カミサン・子供たちと別居が始まった。と同時に債務整理を決意したんだなあ。

今となって思うのは「不動産担保ローン」を選ばずに「債務整理」を選んだのは債務大王にとって正しい道だったのかもしれない。

借金の原因と決別したのだから。

家族や多くの債権者さんに迷惑をかけることとなったが、これからはまっとうな人生を歩んでいくぞ。

今を大切に生きよう。自分のできることを精一杯に、無理せずに。

完済している消費者金融の担当者さんから連絡がきた。

結局は、みなし弁済であるため過払金は無いとの回答。

やはりそうか。
素人からの「法律上の理由」は一部上場の企業の消費者金融でも聞き入れないということでしょう。

確かに大企業が個人の申し出だけで返還に応じる前例をつくることって企業にとっては大きな不利益だわな。
回り道をしたが、おかげでいい勉強になった。

こうなれば残された道は不当利得返還請求訴訟しか無い。

本人訴訟を選択する債務大王なのだ。

やるからには自分でやる。この際、自力でできるところまでやってみたい。

訴訟の手続きをこれから勉強しなくては。手続きもそうだが、訴状の書き方や必要書類なども。
ということで知らないことは調べるしかない。

まずは訴訟の手続き関連で、管轄の簡易裁判所へ電話をして、担当の書記官から必要なものの説明を受けた。

【訴訟に用意するもの】
資格証明書
相手の証明とのことだが「登記簿謄本」でいいらしい。法務局でとれますね。

訴状
一般的な訴状の様式みたいなものは裁判所にあるそうです。後日頂いてきます。
文面はネットで調べてみるか。

収入印紙
訴額で決まっています。
訴額が４０万円台なら5,000円､５０万円台なら6,000円とのこと。訴額の１割程度。

郵便切手
5,160円分
（内訳）
500円×８枚
100円×５枚
80円×５枚
20円×８枚
10円×１０枚

何に使うのか聞くのを忘れたが､使わなかった分は戻るそうです。
各裁判所で異なることはあるのだろうか？管轄の裁判所へ一度電話で確認するほうがいいと思います。

以上のものを持って裁判所へ。内容に間違いがなければ受付されるそうだ。

さて、ア○フルへ「和解案」として請求していた金額が３８万円だった。
訴訟での訴額は、過払金に対しての利息を含めるので５０万弱になるであろう。

和解案を却下されたので今度はビタ一文まけることはしたくないのだが。
おそらくは裁判官が和解を勧めるかもしれない。

まさか「敗訴」の憂き目にあうなんてことは。。。

いよいよ本格的な戦いが始まる。気合入れて頑張るしかないのだ。
なるべく会社を休まずに行うにはどうしたらよいものか。

休暇が無いから今年度は無理かもしれん orz

おまとめローンで「借金」を一本化することで、多重債務の状況を改善ができることができる。

「借金を無くす」という強い意志があってこそのおまとめローンともいえる。

おまとめローンで借金の一本化に成功しても、その後他社からの借入れを増やすことは、結果として「借金が増える」ことになるので。

借金でどうにもならなければ、債務整理をすることが賢明であることを前置きとして。

債務大王は債務整理をしないで借金を減らすためにおまとめローンを利用する方法を考えたことがある。
結局、おまとめローンの審査がＮＧだったので実行することはできなかったが。

簡単に説明すると、おまとめローンで借金を一本化して、返済した消費者金融を解約する。

解約後に、払い過ぎの利息「過払金」の返還請求や訴訟を行い、返還に成功したなら「おまとめローン」の元金返済に充当する。

という流れである。

この方法を成功させる条件は「おまとめローン」に成功すること。

大切なのは「おまとめローン成功後」に新たな借入れをしないこと。
これは自分の借金の原因と決別しなければどうにもね。

例えば、賭け事が原因ならスッパリ止めるとか。
借金を減らすこと、減らす努力をするあなたを応援する債務大王です。

「債務整理は自己破産」というイメージが強かった、というか自己破産しか知らなかった債務大王だった。

自分が債務整理をすることになって、その方法にもいくつかの選択肢があることを学んだのである。

債務整理にあたって、借金の経緯や状況にはいろいろなケースがあるが、今の自分に合った債務整理を選ぶことになる。
弁護士さんや司法書士さんに相談すると方法は先生から提示されますが。

さて。。。
利息制限法により、利息の引き直し計算の結果、元金が３年くらいで返済の目途がたつなら。

自分で債務整理をやるなら「特定調停」
裁判所への申立など手続きを自力で行うので費用は格安。

裁判所・裁判官、調停委員の手助けにより債権者（消費者金融など）と調停をして返済をする。
債権者との交渉は直接ではないので不安なことは無い。

弁護士さんや司法書士さんに依頼して債権者と和解交渉をするのが「任意整理」
一昔前までは、報酬が業界で定められていたようだが、オープンプライスである。

特定調停より費用がかかるが、その分手間がかからないのだ。

借金返済がどうにもならないときは「自己破産」

状況によっては「個人民事再生」が選択肢となる。

自己破産は借金がなくなるが財産は当然失う。
マイホーム「自宅」をお持ちなら手放さなくてはならない。
借金の原因が賭け事などなら、自己破産の理由として認められないようだ。

その点、個人民事再生は財産を失うことなく債務整理ができる。
財産を所有している場合は、それを処分した場合のお金を弁済することで。

債務整理を恐れず、債務整理を正しく理解して「今の自分と借金」に合った方法での債務整理をオススメします。

弁護士さんのところへ行く予定が、１週ずれこんで今週となる予定。

個人再生の申立書と関係書類を持っていかねばならないのだが、急ぎの仕事がで会社を休む都合がつかなかったので。

用意する資料も完全に揃っていない。

自宅の火災保険の証書と今メインバンクにしている口座通帳のコピー。
これから確認して早くコピーをとらなくては。

債務整理の最初の相談から３ヶ月。

申立書をこのくらいの期間で用意して、ここから約１ヶ月後に初めて裁判所へ行くことになるのだ。

詳しいことや注意することは経験から逐一報告していきたいと思う。

今、自転車操業的に借金をしている人に債務大王が勧めることとは。

「借金カミングアウト」
家族に借金を隠すと悪化して、債務大王のようになってしまいます。
なかなかいえないとは思うけど頑張って。
でもカミングアウトはケースにもよるかも。。。

そういえば、「過払い利息返還」の件の回答がこない。

金曜の昼に、日中はでることのできない携帯に電話があったが、留守電にもメッセージが無かったので。
明日１日様子を見て、連絡がなければ火曜日にでも電話してみようと思う。

さて、今週も土日は無事？に家族の時間を過ごせたのであるが。

今日、娘に初めて聞かれた。

「お父さん、夜会社にいってるの？今度はいつ帰ってくるの？」

４歳の子供の素朴な疑問。平日の夜、債務大王がいないことが不自然であることは感じているはずだ。

単身赴任とかなら「仕事」なので理由をいえば簡単だが。
まさか娘に説明しても理解できないだろう。

不安を感じさせないよう答えを濁すものの。

答えにならない返事をすることしかできない債務大王。情けない。

債務整理が進行中の債務大王であるが、生活が以前と同じでは駄目であることを常々考えている。

借金の原因となったお馬や銀球は金輪際しないことは当然だが、固定給のサラリーマンがゆえ今より収入を上げることは難しい。

ならばどうする。

生活に必要な経費を見直しするしかないのだ。

家計の収支を作成してみて、支出の面で見直せる部分があるのではないかと思ったのが「自動車保険」

会社関係で提携している自動車保険に加入しているのだが、もっと安くなる可能性もある。

通勤に使っている自動車は購入してから１０年目。１日４０ｋｍは走るのでガソリン代もかかる。

燃費は１リッターあたり１２～１３ｋｍ。ガソリンは今日現在１リットル１４０円。
セルフスタンドでの価格である。

燃費のいい軽自動車に買い換えることができるならいいのだが、ローンを組めない以上は無理。

今の車は昔より丈夫であるが、壊れたら大変なことになるのも。生活に余裕がでるまで壊れないことを祈るばかりである。

最近の節約はジュースを我慢していること。会社での水分補給は水をペットボトルにいれて冷蔵庫で冷やして飲む。

あと何が減らせるだろう。気が付いたことから節約生活に取り組んでみよう。

モデル契約をちらつかせ商品を売りさばく。

「高額」でないものを高額で売る。

そんな悪徳商法の事件があったようだが、もしかしたら購入した人の中には金策として消費者金融やローンを利用した人がいるかもしれない。

消費者金融ならお金を借りる「借金」するのは簡単である。

本当にモデルになれるのなら、その収入で「返済は簡単にできる」と思うかもしれない。

この場合、犯人が逮捕されたとしても、支払った「お金」は戻るのだろうか。

もし、戻らなかったらいかなる理由であれども、消費者金融を利用した使用者本人の借金になるはず。

こういった「悪徳商法」が原因で多重債務に陥るケースがあるということか。

初めの１社を利用するのは抵抗があるかもしれない。でもその次を借りるときは抵抗感が「初めて」のときよりは薄まっているはず。

債務大王自身がそうだったから。

「ご利用は計画的に」というのは正解。

しかし、「ストップ！借りすぎ」はいかがなものか。

「ストップ！貸し過ぎ」のほうがいいのではないかい？

債務整理の相談をするにも、相談する弁護士さんを選ぶのに迷ってしまうと思う。
債務整理に詳しい弁護士さんが、近所にいることが望ましいが、さて、調べるには？

債務大王は、弁護士会の紹介で某弁護士さんをご紹介頂き、債務整理を相談することになった。
個人民事再生の費用は315,000円。これが高いか安いかはおいといて。

債務整理の相談をするにも、相談相手である弁護士さんを選ぶための情報は弁護士会へ問い合わせてみるのも方法です。
また、弁護士会によっては、クレジット・消費者金融問題に関する無料の相談を定期的に行っているところもあるようなので。

債務整理に詳しい弁護士さんへ相談のためにお役にたてれば、と思いリンク集なぞを。。。

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あなたに良き債務整理ができることを願って。

消費者金融では借金をしていた人が自殺したときは、生命保険で借金の返済に充当されているそうで。

命を担保に無担保ローンを契約してたということか？

消費者金融大手５社「アコム」「アイフル」「武富士」「プロミス」「三洋信販」の合計は、平成１７年度に3,649件。
消費者金融業界全体では、その数が39,880件とのこと。
（今日のサンケイスポーツより）

消費者金融が債務者にかけていた生命保険である。
借金を苦に自殺する人が多い世の中。債務大王も「債務整理」を決意しなければその中に入っていたかもしれないのである。

正直、少し「自殺」を考えたことがあったから。真剣にではなかったが。

もし、債務大王が命を絶っていたら借金は「生命